כעוסק פטור, ההכנסה היא ממילא אינה גבוהה, כך שכל מחשבה על הפרשת סכומים נוספים לצרכים שונים נדמית לעתים כקשה עד בלתי אפשרית. אבל דווקא כעוסקים פטורים עלינו לדאוג לעתידנו הכלכלי והדרך הבטוחה ביותר לעשות זאת היא באמצעות חיסכון פנסיוני והשקעות מעוטות סיכון. אין צורך בתואר במנהל עסקים, על מנת להבין שללא חיסכון פנסיוני, אנו עלולים למצוא עצמינו מגיעים לפת לחם בבוא יום הפרישה.

כמובן, תמיד ניתן לפתוח חיסכון בבנק, אבל ישנם אפיקים לא פחות מומלצים ואפילו יותר, כמו קופות גמל. ישנם סוגים שונים של קופות גמל, כאשר זו המיועדת לשכירים נבדלת מזו המיועדת לעצמאיים, בכך שגם העובד וגם המעביד מפרישים לה סכומים מדי חודש, בעוד שבקופת גמל לעצמאיים מפקיד רק החוסך.

קופת גמל לעצמאיים זכאית להטבות מס מפליגות, אשר הן עצמן מצדיקות הפקדה קבועה. בנוסף, ניתן להפקיד סכומים נמוכים, המאפשרים המשך קיום מההכנסה הקבועה (כאשר קיימת תקרת הפקדה בגובה של עד 16% מההכנסה) וזיכוי ממס בגובה של 35% על 5% מההפקדה וכן הטבות נוספות.

יתרונותיה של קופת גמל כמכשיר פנסיוני באות לידי ביטוי בעובדה שניתן למשוך ממנה רק לאחר חמש שנים מתחילת ההפקדה, או עם יציאה לגמלאות. לעומתה, קרנות נאמנות, למשל, מאפשרות משיכה בכל מועד שהוא והן מהוות אפיק השקעה מומלץ למי שמבקש לראות רווחים גם בטווח הקצר. סכום ההשקעה לקרן נאמנות יכול להיות גם נמוך ביותר, מה שיכול להתאים לעוסק פטור המרוויח עד כ – 6,000 ש"ח בחודש ולא מעוניין להפריש סכומים גבוהים לחסכונות והשקעות.

לגבי כל אפיק השקעה, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע, שייקחו בחשבון את סך ההכנסות וימליצו על אפיקים בטוחים לטווח קצר וארוך.

אני ממליץ להשאיר פרטים באתר ולקבל הצעות מרואי חשבון בחינם
[contact-form]

הרבה אנשים שמעוניינים לפתוח עוסק פטור מחפשים בהמון דרכים להוזיל עלויות, לדעתי הדבר הכי חשוב זה לא לחסוך ברואה חשבון או ביועץ מס שסה"כ עוזר לעסק שלך.
הנה כמה דברים שעוסק פטור מחוייב לעשות מול הרשויות:
1. עליו להתנהל פעם בחודש מול ביטוח לאומי
2. עליו להתנהל פעם בחודשיים מול מס הכנסה
3. פעם בשנה עליו להגיש דוח שנתי
4. עליו להגיש דוח הצהרת הון כנדרש (בדרך כלל בשנה השניה לעסק ואחרי 5 שנים)
5. עליו לתת הצהרה למעמ פעם בשנה
6. עליו לבצע תיאומי מס

בעיקרון, עדיף להתנהל מול הרשויות עם רואה חשבון, אני ממליץ להרשם באתר ולקבל הצעות ממספר מייצגים הקרובים לביתך בחינם וללא התחייבות
[contact-form]

כמה מילים על עוסק פטור לפני שאגע בשאלה האם ניתן להיות גם שכיר וגם עצמאי.
עוסק פטור הינו עסק אשר מחזור העסקים שלו אינו עולה על התקרה הרשומה בחוק – (2010 = 73300 ש"ח) ואינו נמנה עם סוגי העסקים שאינם יכולים להיות עסק פטור אלא רק עוסק מורשה.
כמובן שאדם שמעוניין לפתוח עסק עצמאי יכול לשלב בין עצם היותו שכיר, הוא אמור לעשות את הדברים הבאים:
1.תיאום מס הכנסה : עליו לתאם תיאום מס מול מס הכנסה
2.תיאום מול ביטוח לאומי : תיאום מול משרדי ביטוח לאומי

בגדול יש אפשרות להתנהל לבד מול המוסדות (ביטוח לאומי, מס הכנסה ומס ערך מוסף) אבל זה לא מומלץ, עדיף להתנהל עם רואה חשבון או יועץ מס.

הרשם באתר וקבל הצעות ממספר רואי חשבון ויועצי מס בחינם:
[contact-form]