עוסק פטור – השקעות
פורסם ב- 28 ביוני 2010 – 11:00 | מאת תמיר אשכנזי
כעוסק פטור, ההכנסה היא ממילא אינה גבוהה, כך שכל מחשבה על הפרשת סכומים נוספים לצרכים שונים נדמית לעתים כקשה עד בלתי אפשרית. אבל דווקא כעוסקים פטורים עלינו לדאוג לעתידנו הכלכלי והדרך הבטוחה ביותר לעשות זאת היא באמצעות חיסכון פנסיוני והשקעות מעוטות סיכון. אין צורך בתואר במנהל עסקים, על מנת להבין שללא חיסכון פנסיוני, אנו עלולים למצוא עצמינו מגיעים לפת לחם בבוא יום הפרישה.
כמובן, תמיד ניתן לפתוח חיסכון בבנק, אבל ישנם אפיקים לא פחות מומלצים ואפילו יותר, כמו קופות גמל. ישנם סוגים שונים של קופות גמל, כאשר זו המיועדת לשכירים נבדלת מזו המיועדת לעצמאיים, בכך שגם העובד וגם המעביד מפרישים לה סכומים מדי חודש, בעוד שבקופת גמל לעצמאיים מפקיד רק החוסך.
קופת גמל לעצמאיים זכאית להטבות מס מפליגות, אשר הן עצמן מצדיקות הפקדה קבועה. בנוסף, ניתן להפקיד סכומים נמוכים, המאפשרים המשך קיום מההכנסה הקבועה (כאשר קיימת תקרת הפקדה בגובה של עד 16% מההכנסה) וזיכוי ממס בגובה של 35% על 5% מההפקדה וכן הטבות נוספות.
יתרונותיה של קופת גמל כמכשיר פנסיוני באות לידי ביטוי בעובדה שניתן למשוך ממנה רק לאחר חמש שנים מתחילת ההפקדה, או עם יציאה לגמלאות. לעומתה, קרנות נאמנות, למשל, מאפשרות משיכה בכל מועד שהוא והן מהוות אפיק השקעה מומלץ למי שמבקש לראות רווחים גם בטווח הקצר. סכום ההשקעה לקרן נאמנות יכול להיות גם נמוך ביותר, מה שיכול להתאים לעוסק פטור המרוויח עד כ – 6,000 ש"ח בחודש ולא מעוניין להפריש סכומים גבוהים לחסכונות והשקעות.
לגבי כל אפיק השקעה, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע, שייקחו בחשבון את סך ההכנסות וימליצו על אפיקים בטוחים לטווח קצר וארוך.
אני ממליץ להשאיר פרטים באתר ולקבל הצעות מרואי חשבון בחינם